Банкротство физических лиц

Институт банкротства в РФ существует 20 лет. Долгое время положения ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" не затрагивали интересов физических лиц. В 2015 году был принят ФЗ, регламентирующий процедуру признания физического лица банкротом. Эта сложная с юридической точки зрения процедура предусматривает несколько этапов, включая судебный. С сентября 2020 года вступили в силу поправки, которые дают возможность физическому лицу объявить о несостоятельности в упрощенном порядке — внесудебном.

Судебная процедура

Перед началом процедуры необходимо провести подготовительный этап, в рамках которого готовится финансовая документация и доказательства того, что должник не в состоянии обслуживать долг. Придется доказать невозможность ежемесячного гашения хотя бы 10 % от суммы долга.
Для запуска процедуры банкротства физического лица или ИП необходимо обратиться с заявлением в суд. Подсудность дел о несостоятельности — арбитраж. Заявителем может выступать как сам должник, так и кредитор. Условия, при которых возможно подать заявление в суд о признании банкротом:

• сумма долга превышает 100 тысяч рублей;
• просрочка составляет как минимум 3 месяца. Отметим, что в случае смерти должника полномочиями подачи заявления в арбитраж обладают кредитор, наследники должника или уполномоченные органы.

Суд

В процессе рассмотрения дела, суд предложить процедуру реструктуризации долга. Это возможность изменить условия долгового договора. Например, увеличить общий срок, снизить обязательный ежемесячный платеж и проценты.
Если стороны не имеют возражений, суд указывает:

• срок реализации;
• размер суммы, которая должна быть ежемесячно перечислена кредиторам;
• размер суммы, которая оставляется должнику для обеспечения жизнедеятельности его самого и членов семьи.

Если реструктуризировать долг невозможно принимается решение о проведении торгов, на которых будет реализовано имущество должника. Организацией торгов занимается арбитражный управляющий. Не все имущество подлежит изъятию и реализации. Закон устанавливает ряд изъятий. После реализации имущества на торгах, из полученной суммы происходит удовлетворение требований кредиторов.

Важно: на период проведения процедуры суд может запретить должнику выезд за границу РФ.

Решение суда

В случае признания физического лица или ИП банкротом, прекращается начисление штрафов, пеней, процентов и других финансовых санкций. Решение о признании гражданина несостоятельным суд направляется кредиторам.
Для лица, признанного банкротом, устанавливаются ограничения:

• трехлетний запрет на занятие руководящих должностей в юридических лицах;
• пятилетняя обязанность указывать наличие статуса банкрота при обращении в кредитные организации;
• пятилетний запрет на повторную процедуру банкротства.

Внесудебная процедура

Поправки в ФЗ, вступившие в силу в сентябре 2020 года предусматривают упрощенную процедуру признания физического лица или ИП банкротом. На первый взгляд процедура не сложная — достаточно собрать информацию обо всех существующих финансовых обязательствах, написать заявление в МФЦ с информацией обо всех кредиторах. Далее действовать будут сотрудники МФЦ.

Закон устанавливает условия, при которых должник может признать себя несостоятельным без суда:

• размер долга от 50 до 500 тысяч рублей. Сюда входят все долговые обязательства: кредиты, коммунальные задолженности, займы под расписку у физических лиц и МФО и др.;
• ранее по указанным долгам уже было возбуждено исполнительное производство. В ходе работы приставы не нашли никакого имущества для реализации, производство было закрыто.

Гражданину нужно обратиться в МФЦ с заявлением. Однако и здесь без помощи юриста не обойтись. Пакет документов необходимо подготовить таким образом, чтобы сотрудники МФЦ, которые будут проверять его в течение 4 дней, не отказали в приеме.

Помощь специалиста в проведении процедуры банкротства

Причин для банкротства может быть множество. Закон распространяет действие не только на физических лиц, но и ИП, которые хватаются за любую возможность решить спорные вопросы с кредиторами, остановить процесс начисления неустоек и штрафов. Важно помнить, что по всем обязательствам физическое лицо (равно как и ИП) отвечает личным имуществом. Это значит, что для погашения долгов реализации и изъятию подлежат личные машины, вклады в банках, квартиры и другое имущество.

Если в ходе процедуры выяснится, что неплательщик умышленными действиями довел фирму до финансового краха, может быть возбуждено уголовное дело. Наказание — лишение свободы.
Чтобы избежать подобных ситуаций и провести процедуру банкротства с первого раза, необходима помощь юриста. Он поможет:

• подготовить необходимую документацию;
• восстановить недостающие (утерянные или уничтоженные) документы;
• упорядочить бухгалтерскую документацию;
• проконтролировать деятельность налоговиков;
• составить или проверить данные ликвидационного баланса;
• составить заявление для суда или МФЦ;
• подобрать арбитражного управляющего;
• проконтролирует ход описи и реализации имущества;
• окажет поддержку интересов в судебном заседании.

В результате должник будет признан банкротом с минимальными потерями. Уже в ходе предварительной консультации он будет понимать перспективы объявления себя несостоятельным. Нередки случаи, когда юрист предлагает другой вариант решения финансовых проблем без банкротства.

Сколько стоит проведение процедуры банкротства

Стоимость услуг юриста зависит от объема предстоящей работы. Особенно важно на каком этапе подключается к ведению дела — если на досудебном этапе допущено много ошибок, суд может счесть доводы должника несостоятельными и отказать в признании банкротом. Кроме того, на каждом этапе возникают ситуации, требующие незамедлительного решения. Юридическая защита на всех этапах убережет клиента от ошибок, доведет процедуру банкротства до логического завершения с минимальными потерями.